2025년 끝나기 전 꼭 챙겨야 하는 연말정산 절세전략 10가지

1️⃣ 맞벌이 절세전략 — 기부금은 ‘고소득자’, 카드공제는 ‘저소득자’

연말정산 시즌이 다가오면
“올해는 뭘 준비해야 더 돌려받을 수 있을까?” 하는 고민이 많아지죠.

특히 12월 이전 준비 여부가 환급액을 크게 좌우하기 때문에
지금 시점에서 체크해두면 절세효과가 확 달라집니다.

오늘은 올해 연말정산에서 환급을 조금이라도 더 받고 싶은 분들이 반드시 알아야 할 10가지 핵심 전략을 정리해드릴게요!

맞벌이는 누가 어떤 공제를 받을지가 정말 중요해요.

✔ 기부금 공제 → 소득이 높은 사람에게 유리
세율이 높은 만큼 같은 금액을 기부해도 환급효과가 더 커집니다.

✔ 카드 공제 → 소득이 낮은 사람이 유리
카드 공제는 ‘총급여의 25% 초과분’이 기준이라
급여가 적을수록 기준을 쉽게 넘길 수 있어요.

👉 결론: 기부금 → 고소득자 / 카드공제 → 저소득자
이 조합이 최적의 절세 전략입니다.

2️⃣ 교육비·자녀 공제 — 유치원·체험학습비도 포함!

생각보다 많은 비용들이 교육비 공제 대상이에요.

✔ 유치원비
✔ 방과후 수업
✔ 체험학습비(학교 증빙 필수)
✔ 특수교육비
✔ 중·고등학교 교복 구입비

특히 연말정산 간소화 서비스에 누락되는 경우가 많으니 직접 확인해야 합니다.

3️⃣ 홈택스 ‘연말정산 미리보기’로 올해 지출 한눈에

12월 초에 홈택스 미리보기 서비스만 확인해도
내가 얼마나 공제 가능할지 예측할 수 있어요.

카드 사용액 → 25% 초과 여부

의료비 최소 요건 충족 여부

기부금 공제 가능액

연금저축/IRP 올해 납입액

부족한 항목은 12월 안에 추가 조정이 가능합니다.

4️⃣ 카드 25% 기준 초과 체크 — 연말 마지막 점검 필수

카드 소득공제는 무조건 총급여의 25%를 넘겨야 공제가 가능해요.

예) 총급여 4,000만원 → 카드 1,000만원 초과분만 공제 적용

12월 중 기준 초과 여부를 꼭 확인하세요!

5️⃣ 체크카드·현금영수증 — 신용카드보다 공제율 2배

신용카드 공제율: 15%

체크카드/현금영수증: 30%

연말(11~12월)은 체크카드 중심 소비가 절세효과 MAX입니다.

특히 기준금액(25%)을 넘긴 이후에는
‘어떤 카드로 결제하느냐’가 환급액을 크게 가릅니다.

6️⃣ 연금저축·IRP — 12월 31일까지 납입해야 인정

가장 강력한 절세 상품!

✔ 연금저축 + IRP 최대 900만원 인정
✔ 13.2% ~ 16.5% 세액공제
✔ 납입기한: 12월 31일

올해 납입액이 부족하다면 12월 안에 채워두면 환급이 확 늘어요.

7️⃣ 의료비·기부금 영수증 — 간소화 누락 주의!

특히 누락되는 대표 항목들:

✔ 안경 구입비(처방전 필요)
✔ 치아교정비
✔ 난임 시술비
✔ 해외 의료비
✔ 일부 기부금

간소화 서비스에 자동 반영 안 되는 경우가 많아
영수증 직접 챙기기 필수!

8️⃣ 월세·전세 공제 — 서류만 잘 챙겨도 혜택 큼

월세 세액공제
전세대출 이자공제

소득 기준만 충족하면
월세 계약서 + 계좌이체 내역만으로도 꽤 큰 절세효과를 받을 수 있어요.

9️⃣ 주택청약 공제 — 총급여 7천만원 이하라면 반드시 확인

총급여 7천만원 이하라면
주택청약종합저축 납입액의 40%를 소득공제 받을 수 있어요.

예) 연 120만원 납입 → 48만원 공제

내 집 마련 준비 중이라면 꼭 확인해보세요.

🔟 연말정산 일정 체크 — 1월 제출, 2월 환급

✔ 1월: 회사에 연말정산 서류 제출
✔ 2월: 환급금 지급
✔ 5월: 종합소득세 기간(추가 수정 가능)

일정만 정확히 알고 있어도 실수가 확 줄어듭니다.

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올해 처음 연말정산 하시는 분이나
맞벌이 가정이라면 특히 꼭 체크해보세요!